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拨备增长吞噬上市银行净利润上半年资产减值超

随着半年报落幕,36家A股上市银行的中考试卷也随之揭晓。今年上半年,36家银行虽然实现营业收入同比大幅增长,但净利润同比下降9.33%,业绩下滑的上市银行数量高达一半。

拨备增长吞噬上市银行净利 上半年计提资产减值逾8600亿元同比增38.61%

大额拨备成为银行净利润同比下降的主要因素。《证券日报》记者统计后发现,36家上市银行上半年资产减值损失总额达8627.99亿元,同比大增38.61%。

光大证券研究所首席金融分析师王一峰在接受证券日报采访时表示,今年是防范金融风险三年攻坚战的收官之年,如果疫情影响叠加,银行业必然会做出痛苦的选择。不仅上半年要做到这一点,下半年还要处置2.3万亿元的不良资产。这意味着下半年仍将计入大量资产减值损失。

营收普增VS净利润下滑

拨备增加是主要原因

上半年,A股上市银行营收保持平稳增长,36家上市银行前6个月合计实现营业收入2.72万亿元,同比增长6.28%。除西安银行营收小幅下滑外,其他银行营收均有不同程度增长。其中,青岛银行、宁波银行、郑州银行、杭州银行营收同比增速均超过20%。

在营收整体上升的同时,上市银行净利润明显下降。据同花顺iFinD统计,今年上半年,36家上市银行合计实现净利润8686.1亿元,同比下降9.33%。其中,18家上市银行净利润同比下降。

不同类型银行的业绩差异很大。其中,上市城商行表现一枝独秀,上半年净利润同比增长3%,是各类型银行中唯一实现正增长的银行。上市农商行整体净利润同比微降3%。六大国有银行和上市股份制银行净利润降幅分别高达11.16%和8%。

究其原因,大幅增加拨备无疑是吞噬上市银行净利润的主要原因。数据显示,今年上半年,36家上市银行计提资产减值损失8627.99亿元,同比增长38.61%,与上半年实现的净利润相差不大。其中,净利润同比降幅最大的国有银行拨备最多,资产减值损失增加42.15%。

多位银行高管在半年度业绩说明会上指出,净利润下降是由于拨备增加的影响,如果剔除这一因素,银行业绩仍有较好增长。这一表述在上市银行披露的拨备前利润指标中也有所体现。半年报显示,36家上市银行前6月拨备前利润同比增长6.9%,其中国有银行、股份制银行、城商行和农商行增速分别为4.3%、11.2%、12.6%和6.7%。

通过提高拨备水平,银行拨备覆盖率明显提高。截至上半年末,36家上市银行平均拨备覆盖率为268%,比一季度末提高0.56个百分点,比2019年末提高6.46个百分点。其中,26家银行拨备覆盖率超过200%,占比超过70%,抗风险能力较强。

交通银行金融研究中心高级研究员吴文在接受证券日报采访时表示,今年上半年,A股上市银行净利润出现负增长,主要原因是减值损失增加和净息差收窄,前者是最重要的因素。



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